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2005年5月29日 (日)

提案書完成

FPの講座の提案書作成が終わりました。
期限までに間に合うかとヒヤヒヤしていたのですが、何とかなりました。

「31歳で新築マンションを購入し、車も定期的に乗り換えて、海外旅行にも何度か行く。子供も4年制大学に行かせる。その上で退職時に3000万円の貯蓄をするには?」という課題なのですが、普通に生活していれば子供が大学に行く頃に赤字になります。支出を削ってはいけないという前提ですから、子供が大きくなった時に、一時期奥さんにパートに出てもらうしかないようです。

資格試験のための架空の問題ですが、実生活でも即応用できる理屈です。
この問題では、2600万円のマンション購入時に自己資金650万円をつぎ込んでいますが、それでも、計算上、賃貸の家賃よりも安く住むのは難しい。「頭金なしで、賃貸より安く」と広告に出ていたりしますが、買う前に冷静に計算してみる必要があります。

それと、子供一人育てるには、ものすごいお金が必要であることもわかります。
「子供の学費のためにサラ金から借金」という人も時々おられますが、何年後にいくら位お金が必要かは、生まれた時から計算できるわけですから、15年先、18年先のことも考えて資金の計画を立てておかなければなりません。

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